Appelé “equity release” ou encore “reverse mortgage” au Royaume-Uni et aux États-Unis, le prêt viager hypothécaire est une forme de prêt très répandu chez nos voisins britanniques avec près de 6 milliards distribués en 2022.
En France, cette offre de prêt n’est que très peu distribuée, et presque aucune banque ne propose ce type de prêt à sa clientèle. Libérer le capital de votre maison est une étape importante et vous voulez être sûr que le prêteur que vous choisissez a de solides antécédents et respecte toutes les réglementations financières.
Le Prêt viager hypothécaire est le premier prêt éthique pour les plus de 60 ans en France.
De nouveaux acteurs apparaissent ainsi pour proposer ce type de crédit avec des offres variées, permettant aux seniors de pouvoir de nouveau accès à ce type d’emprunt.
Découvrons-les.
Les distributeurs de prêt viager hypothécaire français
Mis a jour le 30 mai 2023
Partners Finance
Partners Finance est un courtier en opérations de banque et services de paiement inscrit à l’ORIAS pour distribuer son offre de prêt viager hypothécaire. Partners Finance est mandaté par le Crédit Foncier Communal d’Alsace et de Lorraine – Banque (CFCAL – Banque) en tant qu’IOBSP pour octroyer leurs offres de prêt.
Partners Finance propose une offre de prêt viager hypothécaire pour les plus de 60 ans propriétaires d’un logement d’une valeur supérieur à 150 000 euros (€), avec un taux variable et des frais de dossier l’entrée compris entre 7 et 8%.
Avec leur offre de PVH, vous pouvez obtenir jusqu’à 60% de la valeur de votre logement.
Jubilé
Depuis sa création, Jubilé est une entreprise à mission. Réglementée par les articles L. 210-1 du Code de Commerce et l’article 1835 du Code civil, la mission de Jubilé est de financer les projets de vie des seniors en répondant à un besoin sociétal pour l’ensemble des français : financement de la dépendance, maintien des personnes âgées à domicile, rénovation énergétique des logements, aide aux primo-accédants,…
Membre de l’association Silver Valley, et de la Communauté des Entreprises à Mission rassemblant les entreprises ayant pour raison d’être de contribuer et d’avoir un impact sociétal, Jubilé s’inscrit comme acteur de référence au sein de l’écosystème du prêt viager hypothécaire.
S’inscrivant dans sa mission de financement des seniors, Jubilé propose son Prêt Jubilé à taux fixe à destination des seniors propriétaires dont les critères d’éligibilité primaires sont les suivants :
- Avoir 65 ou plus ;
- Être propriétaire d’un bien immobilier d’une valeur supérieur à 150.000 euros (€);
- Pour votre résidence principale ou votre résidence secondaire ;
- Souhaiter et être en mesure d’emprunter au moins 50.000 euros (€).
Avec un Prêt Jubilé, vous pouvez bénéficier d’un prêt d’un montant pouvant aller jusqu’à 60% de la valeur de votre bien. À noter également qu’actuellement, le Prêt Jubilé est la seule offre de Prêt Viager Hypothécaire à taux fixe en France.
Jubilé est composée d’une équipe de conseillers dédiés à votre projet et à votre dossier de prêt tout au long du processus. Disponibles, patients, à l’écoute, aidant et professionnels, les conseillers Jubilé sont 100% dédiés à votre dossier, de A à Z, dans le respect de vos attentes et de vos besoins.
Arrago
Également membre de l’EPPARG et de la Silver Valley aux côtés de Jubilé, Arrago propose son offre de PVH appelé Prêt 60 pour les propriétaires de plus de 60 ans.
Arrago est mandaté par le Crédit Foncier Communal d’Alsace et de Lorraine – Banque (CFCAL – Banque) en tant qu’IOBSP pour octroyer leurs offres de prêt.
Les critères d’éligibilité au Prêt 60 sont standards aux autres acteurs, à noter qu’ils proposent leur offre de crédit dès 60 ans !
Par ailleurs, leur offre de crédit implique des frais à l’octroi de 7,2% avec un taux d’intérêt variable.
BPCE
En 2017, avec la fusion entre la Banque Populaire et la Caisse d’Épargne, le Groupe BPCE a été créée et a dissous les équipes du Crédit Foncier de France qui proposait jusque-là une offre de prêt viager hypothécaire en France. La seule.
Un projet pilote de relance de cette offre de crédit a été lancé au cours des dernières années, mais cela semble ne pas se propager étant donné que cette phase de test n’implique pour le moment que deux départements en France.
Une comparaison des différentes offres
Vous envisagez d’obtenir un prêt viager hypothécaire et vous vous demandez quelle offre serait la plus avantageuse pour vous ?
Pour vous aider à faire le meilleur choix, nous vous présentons ci-dessous un tableau comparatif complet des différentes offres de prêt viager hypothécaire disponibles sur le marché en France. Que vous soyez un jeune retraité à la recherche de la meilleure offre ou que vous souhaitiez renégocier votre prêt actuel, ce tableau vous aidera à prendre une décision éclairée.
Dans notre comparatif, nous avons analysé les taux d’intérêt, les frais de dossier, les conditions de remboursement et les avantages spécifiques de chaque offre. Que vous préfériez un taux fixe ou variable, une durée de remboursement courte ou longue, notre tableau vous permettra de comparer les différentes options et de choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins et à votre situation financière.
| Caractéristiques | PARTNERS | JUBILÉ | ARRAGO | BPCE |
|---|---|---|---|---|
| Âge minimum | 60 ans | 65 ans | 60 ans | 60 ans |
| Montant | À partir de 100 000 € | De 50 à 500 000 € | À partir de 50 000 € | À partir de 50 000 € |
| Typologie du taux | Taux variable | Taux fixe | Taux variable | Taux fixe |
| Taux d’intérêt indicatif | 6,4% | 5,5% | 6,4% | 5,5% |
| Frais de dossier | 7,5% | 3% | 7,2% | 0% |
| Conditions de remboursement | Remboursement viager | Remboursement viager | Remboursement viager | Remboursement viager |
| Disponibilité | Toute la France | Toute la France | Toute la France | 2 départements |
| Avantages spécifiques | À partir de 60 ans | Taux fixe Frais de dossier peu élevé | À partir de 60 ans | Pas de frais de dossier |
Naviguez à travers notre tableau pour découvrir les caractéristiques clés de chaque offre, ainsi que leurs avantages et les inconvénients. Nous vous fournissons également des conseils utiles pour négocier avec les banques et maximiser vos chances d’obtenir des conditions avantageuses.
Vous êtes également libre de contacter nos rédacteurs directement pour obtenir un article de blog personnalisé sur le sujet.
Les acteurs du PVH
L’EPPARG
L’EPPARG, le Groupe Européen de Libération des Actifs Immobiliers et des Pensions (en anglais “European Pensions and Property Asset Release Group”), est un organisme créé en 2012 pour aider à protéger les personnes qui souscrivent un prêt viager hypothécaire.
Leur mission est d’encourager des niveaux appropriés de protection des consommateurs et de normes à travers l’Europe et de partager les meilleures pratiques à travers l’Europe pour encourager la croissance et l’innovation du prêt viager hypothécaire comme solution à l’exclusion des seniors des solutions habituelles de crédit (avec d’autres solutions de monétisation du patrimoine immobilier également comme la vente en viager ou la vente de la nue-propriété).
De ce fait, des normes de protection des clients ont été établies au fil des années grâce à plus de 20 ans d’expérience sur le marché. Vous pouvez retrouver ces normes de protection sur : https://epparg.org/standards/our-standards/
Si vous souhaitez accéder à plus d’informations, visitez le site web de l’EPPARG sur : www.epparg.org.
L’Equity Release Council
L’Equity Release Council est un organisme bénévole créé en 1991 pour promouvoir des normes élevées de conduite et de pratique dans la fourniture de prêts viagers hypothécaires en Europe, qui ont pour cœur les garanties des consommateurs.
Comme l’EPPARG, l’Equity Release Council vise à garantir que ses membres sont hautement professionnels et agissent avec intégrité et transparence en offrant des produits et services de haute qualité aux clients par la mise en place et le respect de normes de protection. Retrouvez ces normes de protection sur : https://www.equityreleasecouncil.com/about/standards/
Si vous souhaitez accéder à plus d’informations, vous pouvez visiter le site web de l’Equity Release Council sur : www.equityreleasecouncil.com.
